Для российских импортеров наступили сложные времена, сравнимые с ситуацией, имевшей место еще в перестроечные времена. Зарубежные импортеры, поставляющие товары в Россию, ужесточили условия отправки продукции, требуя при этом предоплату, размер которой устанавливается в пределах 100%. Это связано с очевидными колебаниями валютных курсов. Существенно ухудшает финансовое положение импортеров необходимость ведения расчетов живыми деньгами и фактическое сворачивание банковского кредитования. Финансовые учреждения отказываются предоставлять кредиты для осуществления закупок импорта, опасаясь высоких рисков банкротства заемщика. Страховые компании при этом не спешат предоставлять страховые гарантии и брать на себя обязательства по компенсации возможных рисков. Сложности возникают даже в экономических отношениях с Китаем. Ситуация на валютном рынке негативно сказывается на импортерах. Особенно ощутимо она отражается на предпринимателях, занимающихся импортом одежды. На сегодняшний день количество закупленной продукции дорогих сетей составляет не более 15% от требуемого объема летнего ассортимента. Этот факт предполагает, что полки магазинов могут оказаться пустыми. Для закупок импортерам приходится использовать собственные финансовые запасы, что неблагоприятно сказывается на их финансовом положении, вызывая сокращение поставок. Фактически, ситуация напоминает 90-е года, когда импортерами приходилось работать за наличку. Для современного бизнеса это становится катастрофичным. Аналогичная ситуация происходит даже в Крыму, который был присоединен к РФ в прошлом году. Поставщики фруктов требуют предоплату в качестве гарантии поставки, размер которой составляет от 70 до 90%. Нет стабильности в экономике, оптовики не имеют желания рисковать. В Санкт-Петербурге активно идет процесс банкротства импортеров продуктов питания. Товар не поступает на склад. Растет дефицит. Все это вызывает повышение розничных цен для простого потребителя.
Гарантированный импорт
Финансовые эксперты, комментируя сложившуюся экономическую ситуацию, отмечают, тот факт, что сегодня в практику начинают внедряться схемы, знакомство с которыми ранее происходило только в теории. Аккредитивы и банковские гарантии стали все более популярными финансовыми инструментами. Именно они все чаще используются в качестве альтернативы кредитному финансированию и помогают осуществить приобретение импортных товаров без внесения предоплаты. Ситуацию комментирует Михаил Окунев, начальник управления Металлинвестбанка. Он подчеркивает, что поставщики, ранее работавшие без каких-либо банковских гарантийных обязательств и аккредитивов, сейчас требуют предоставить данный вид обеспечения. Компании, которые принимали банковские риски, на сегодняшний день отказываются от работы в данном направлении. Спрос на финуслуги спровоцировал увеличение их стоимости. Цена на оформление аккредитива подскочила в несколько раз. Если в до кризисный период он обходился порядка 1% суммы импортируемого товара, то сегодня стоимость услуги доходит до 5% этой суммы. Лишь надежные компании могут рассчитывать на более-менее приемлемую стоимость от 1.5%. Условия актуальны для поставок любого импорта, начиная от продуктов питания и заканчивая бытовой техникой. Все чаще происходит и обращение к услуге аккредитива с постфинансированием. В данном случае дистрибьютору необходимо заручиться поддержкой отечественного банка, имеющего собственные корреспондентские счета в банке страны-поставщика. Впоследствии именно российский банк осуществляет оплату аккредитива, а уже расчет с дистрибьютором проводится в определенные договором сроки. Условия получения валютного аккредитива, срок которого составляет три месяца, оказываются не самыми выгодными. Дистрибьютору такая финансовая услуга обойдется порядка 7% и более от запрошенной суммы средств. При этом специалисты не исключают увеличение цен на наиболее востребованные инструменты торгового финансирования, которые используются для проведения сделок по экспортным поставкам, а также применяются для ведения внутренних торговых сделок. При этом сложности создает и тот факт, что ряд крупнейших банков РФ: Сбербанк, ВТБ, ВЭБ, перестали предоставлять финансовый продукт, так как их гарантийные обязательства не принимаются в силу санкционных предписаний. Транзакции этих финансовых учреждений просто обрабатываются банками-корреспондентами США. Да и иностранные производители все чаще отказываются от финансовых гарантий, предлагаемых российскими банками. Предпочтение отдается услугами зарубежных финансовых учреждений или, в крайнем случае, отечественных, но, имеющих подтверждение от зарубежного банка. Иностранные банки же далеко не всегда готовы предоставлять аккредитивы иностранным клиентам. Риски импортеров достаточно велики, особенно в связи с наличием возможности подачи на банкротство. Кроме того, услуги аккредитива с подтверждением от иностранного банка обойдутся дистрибьютору в значительно большую сумму. Предусмотренная наценка за риски составляет от 1.5% от суммы и увеличивает стоимость сделки до 10%. Все эти варианты получения денег серьезно увеличивают финансовые затраты оптовиков. Существует опасность, что многие компании, работающие с импортом, просто будут вынуждены покинуть рынок ввиду отсутствия рентабельности ведения предпринимательской деятельности. Только крупнейшие игроки могут пока похвастаться стабильными успехами и отсутствием сбоев в работе. Сложности сопровождают не только процесс приобретения товара, но и его сбыта. Получить средства за товар бывает достаточно проблематично. Стремительный рост курса доллара и евро практически в два раза вызвали подорожание продукции, сделав ее доступное ограниченному числу покупателей. Дополнительно импортеры снизили маржу. Банкиры считают, что в таких условиях целесообразно бы было установить фиксированный курс доллара. Допускается, что его уровень мог бы оказаться максимально завышенным, но даже в этих условиях это бы обеспечило возможность работать в сфере предоставления услуг валютного кредитования. Стабильный курс позволил бы осуществить оценку финансовых рисков и предложить клиентам оптимальные условия финансирования. Однако надежда на такую возможность, к сожалению, в настоящих условиях является призрачной. Валютные ножницы, которые сегодня диктуют условия работы импортерам, становятся стимулом для оперативного регулирования цены на товары, но также являются очевидной причиной для закрытия бизнеса.
Работа импортеров без кредитования
Увеличение финансовых рисков стали причиной повышения кредитных ставок, что привело к дополнительным издержкам предпринимателей, уже и так пострадавших от процесса обесценивания рубля. Шансы на оформление кредитов серьезно сократились, поставив перед компаниями выбор: объявить о банкротстве или просто уйти с рынка. Банковские специалисты отмечают, что кредитование импортера по ставке 30-40% годовых практически гарантированно приведет к получению проблемного клиента. Оформление кредита под столь внушительные проценты рассматривается либо как нерациональный подход к подсчетам возможной прибыли, либо использование средств требуется для осуществления незаконной деятельности. В настоящих условиях никакой легальный бизнес не в состоянии обеспечить необходимый для погашения таких кредитов уровень доходов. Банки не имеют возможности снизить ставки кредитования, так как они сами находятся в зависимости от ключевой ставки Центробанка, которая в конце года составляла порядка 5.5%, а уже с января 2015 года ее размер был поднят до 17%. Дополнительно в расчет берутся банковская маржа, админрасходы, а также процент за риски невозврата. Все это в комплексе привело к тому, что ставки по кредитам, начиная с февраля текущего года, поднялись до 28% годовых. Снижение ставки Центрального банка в феврале с 17 до 15% позволило несколько снизить банковский процент до 23-25%. Несмотря на столь высокие проценты, российские банки с небольшим желанием идут на финансирование заемщиков, предпочитая сотрудничать лишь с проверенными старыми клиентами, имеющими действующие договора и работающие открытыми кредитными линиями. Для получения новых кредитов необходимо подключение серьезных связей. На сегодняшний день реальность такова, что воспользоваться финансовой поддержкой банка могут только избранные надежные импортеры или компании, занятые бизнесом в определенных сферах.
Страхование импорта
Проблемы для импортеров сегодня вызывает и ситуация со страхованием поставок. Многие европейские компании отказываются предоставлять страховку поставок товаров в РФ. Российские компании не предоставляют услуг по страхованию финансовых рисков импортеров продукции, выражая сомнения по поводу наличия отказа в страховании, поступающих от коллег из Европы. Такая ситуация приводит к тому, что продуктовым импортерам, сотрудничающим с европейскими поставщиками, необходимо работать через посредников. Прямые поставки продуктов из Европы могут стать причиной получения штрафа.
Китай – не спасение экономики
Многие участники рынка отмечают, что проблемы возникают не только в работе с западными партнерами. Сегодня даже сотрудничество с Китаем сопровождается сложностями. Китайцы проявляют обеспокоенность и настороженно относятся к партнерству со многими российскими бизнесменами. Один из управляющих китайской компании отметил, что проблема состоит в том, что многие российские оптовые компании начали отказываться от оплаты поставок китайской продукции. Склады оказываются под завязку заполненными товаром, который никто не спешит выкупать. Понятно, что для выкупа заказ требуются деньги, а вследствие увеличения стоимости кредитов, получить их могут далеко не все желающие. Именно поэтому работа с китайскими поставщиками усложняется даже для проверенных и платежеспособных партнеров. Импортеры, сомневаясь в их надежности, начинают требовать дополнительное обеспечение финансовой состоятельности в виде банковского гарантирования и других финансовых механизмов. Вместе с этим китайские поставщики готовы вести расчет с иностранными оптовиками в юанях, не отказываются также принимать российские рубли. Все большее распространение приобретают и сложные аккредитивные схемы, в которых гарантии российских банков подтверждаются китайскими банками, а китайский поставщик получает уверенность в получении денежных средств.